发布日期：2024-12-13 01:03 点击次数：81
11月4日，光大银行召开2024年第三季度业绩说明会。
董事会秘书张旭阳、战略管理与投资者关系部总经理马宁、财务会计部总经理卢健、风险管理部总经理马波、零售与财富管理部总经理乌妮娜、风险管理部副总经理王海东、资产负债管理部副总经理黄广明、金融市场部总经理助理马晶晶出席会议。
预计明年营收进一步改善对于年内增收方面效果不甚明显，后续有何改善措施的问题，董事会秘书张旭阳介绍，从前三季度经营情况看，光大银行整体经营呈现出稳中向好的发展态势。
其中，对公、零售存款成本同比下降11BP、19BP，存款成本全面改善，有效缓解了息差下行压力；不良率稳定在1.25%，资产质量保持稳定；各级资本充足率实现提升，营收降幅逐季收窄。
展望明年，预计光大银行营收稳定改善的趋势将得到进一步巩固。随着“一揽子”调控政策陆续推出，经济增长的新动能将不断涌现，银行业经营环境也将得以改善。
积极推进房地产融资协调机制针对房地产市场发展，风险管理部总经理马波介绍， 光大银行抓住机遇，在总分行成立工作专班积极推进房地产融资协调机制，细化尽职免责机制，加快投放保交房项目，“白名单”项目的审批通过率、投放率持续上升，全行的房地产贷款总量保持平稳，开发贷款较年初实现了正增长。
下阶段，光大银行将进一步贯彻落实好中央决策部署，立足看得准的“好区域、好地段、好项目”，持续完善授信准入管理，平稳有序开展房地产授信业务，因城施策支持居民刚性和改善性住房需求，不断优化新市民住房金融服务，把握符合商业化原则、现金流可覆盖的优质业态和项目，提升对房地产“三大工程”建设及住房租赁市场发展的服务水平，促进房地产平稳健康发展。
同时也抓住政策窗口期，用好“金融十六条”“经营性物业贷款”等阶段性支持政策，对出险项目坚持分类施策、一户一策，综合运用诉讼清收、破产预重整等手段，盘活项目资产，化解存量项目风险，积极跟进企业市场化收购房企土地、保障性住房再贷款等增量政策，推进存量风险化解。
股市的反弹对理财行业整体影响不大针对三季度以来光大理财的规模增长情况，股市的反弹是否对理财行业造成一定的压力，下阶段将如何更好地推动相关业务发展？
董事会秘书张旭阳介绍，三季度以来，光大理财坚持高质量发展，各项业务平稳运行。中央各部门近期采取了一系列有力举措，有效提振了资本市场信心，理财产品以固定收益类为主，股市的反弹对理财行业整体影响不大。
当前，光大理财产品业绩表现稳定，截至9月末，光大理财管理的理财总规模15847亿元，比年初增长2724亿元，增幅20.8%；实现理财新产品管理费收入27.56亿元，较上年同期增长9.1%。
下一步，光大理财将持续丰富完善“七彩阳光”产品体系，在继续做强稳健投资、绝对收益策略理财产品的基础上，逐步丰富“固收+”等多元化投资策略的理财产品，满足理财投资者多层次的收益风险偏好和配置需求，为投资者创造可持续价值回报。
同时，坚持资产管理与财富管理融合，进一步增强投研能力。持续提升产-研-投系统化架构，把握市场趋势，加大在权益、固收+领域的探索提升，挖掘跨境、泛固收、衍生品类等新资产，培育模块化的资产组织配置机制，切实提升多资产、多策略、全天候投资服务能力，做好对人民群众和实体经济多样化的金融服务。
债券组合保持中短久期近期债市波动较为明显，如何管控市场波动带来的利率风险，如何展望下半年金融市场投资相关的收入表现？
金融市场部总经理助理马晶晶表示，近期随着宏观政策密集出台，债券市场有所波动。光大银行发挥市场研判能力，强化对债券组合的前瞻性、灵活性管理，合理安排配置节奏和配置品种。目前债券组合保持中短久期，利率风险整体可控。
展望后市，短端利率受益于资金面的宽松将保持在偏低水平，长端利率随着债券供给的增加、宏观政策效果的逐步显现，底部或有所抬升，但利率上行有顶，曲线维持陡峭的形态。
光大银行将持续根据市场走势及全行经营情况调整组合投资策略，在守住风险底线和监管达标的前提下，确保自营投资组合的安全性、流动性和收益性的统一。
净息差水平降中企稳对于光大银行三季度新发放贷款利率是否有企稳，对公和零售的表现怎么样，如何展望明年净息差走势等问题。
资产负债管理部副总经理黄广明表示，三季度以来，光大银行跟随7月LPR下降主动调整价格管理政策。同时合理把握贷款利率变化节奏，新发放对公、零售贷款利率降中企稳。
该行将持续聚焦重点领域，跟随LPR下降前瞻动态规划业务管理策略，进一步加大对实体经济的支持力度，同时合理把握贷款利率变化节奏，提升风险定价能力和水平，预计光大银行行贷款利率降中趋稳。
负债端，光大银行将积极参与存款利率市场化调整机制运行，敏捷调整存款定价管理策略，同时强化存款分类分策管理，加大力度调整存款结构，促进存款成本优化，预计光大银行存款成本进一步下降。总的看，预计明年光大银行净息差水平降中企稳，保持支持实体经济的可持续性。
如何看待消费与房产抵押类贷款风险对于光大银行现在的不良压力主要来自于哪些方面，今年全年乃至明年的资产质量走势，风险管理部总经理马波表示，当下经济运行依然面临预期偏弱，居民杠率修复，重点领域风险持续释放等诸多困难，资产质量管理也确实面临诸多挑战。
截至9月末，光大银行整体不良率1.25%，与6月末、年初保持稳定，整体上消费类贷款的风险呈抬头趋势；另一方面，在此轮房地产深度调整过程中，房价下跌，交易量下滑，房产抵押类贷款的风险管理难度有所加大。
光大银行预计今年全年乃至明年，消费类与房产抵押类贷款的风险仍将处于释放过程，但整体会呈现较为明显的收敛态势。同时，随着924国新会、926中央政治局会议、1012财政会议等重要会议的陆续召开，一揽子增量政策推出与落地，有理由坚信，未来经济复苏将实现稳中有进，重点领域风险化解将取得积极进展。
下一阶段，光大银行将进一步健全风险管理体系，加强资产质量管理，预计未来资产质量将保持平稳。
零售补弱固强，核心业务稳中有进关于三季度零售业务的开展情况以及今后的发力点，零售与财富管理部总经理乌妮娜表示，前三季度，光大银行优化并执行零售整体规划，积极服务实体经济和社会民生，持续深化客户经营，加快数字化建设，夯实业务基础，加大风险处置力度，不断提升金融服务质效，发展态势保持稳定。
一是稳扎稳打，体系化做实客户经营。
首先，持续加力公私联动批量拓客。以代发为抓手做大源头客户，前三季度代发交易额同比增长5.4%；依托线上渠道加大养老客户覆盖，个人养老金账户突破120万户，增幅96.8%；发挥特色场景优势，云缴费直联用户累计突破2亿户，缴费服务超24亿人次，同比增长17%，持续保持行业领先优势。物流通、安居通等重点场景新增客户超过113万户。
其次，加强协同经营增强客户粘性。坚持以客户为中心经营理念，加强客户经营协同，在资产业务、资金业务、产品销售、交易结算等领域梳理了各种组合，比如借记卡和信用卡的双卡CP，绑定客户活期存款日均规模增长28.5%；加强多渠道快捷支付一键绑卡，活跃客户结算资金日均规模同比增长14.6%。
第三，深耕客户分层分群经营。经过多年实践，客户分层分群经营模式日趋成熟。依托线上集约化经营，长尾与基础客户AUM较年初增长23.3%。持续打造理财经理队伍，完善投研投顾体系建设，不断提升财私客户经营能力，财富客户数增长4.8%，私行客户数增长8.3%，客户质量不断提升。同时，5月上线“阳光+”客户会员权益体系，已服务零售客户575万户，打造分层客户矩阵式成长体系，有效提高客户忠诚度。
二是沉淀能力，以数字化提升经营管理。坚持以数字化贯穿客户经营，今年打造了一系列工具、平台，将客户体系化经营的打法策略进行了总结固化、推广执行。以数字化洞察客户需求，目前已累计建设300多个营销模型，并在客户服务、产品营销及管理赋能等方面，孵化了6大类32个数字化工具箱，让分行快速复用、灵活拼装，最快3天就能实现本地化改造、落地营销触客。同时，推进分行数字力工程，组建了数字战队，有力提升了分行数字化经营能力。
三是补弱固强，核心业务稳中有进。在体系化客户经营与数字化能力提升的支撑下，核心业务稳中有进。北极星指标AUM规模达到2.92万亿元，增幅7.0%。零售存款始终聚焦“量价双优”，日均规模增幅6.1%，存款成本较年初改善16BP，显著优于同业平均。零售信贷主动调整产品策略，推进运营一体化经营模式，整体规模稳中有进，达到1.1万亿元，零售普惠贷款加速投放，年增319亿元，增幅11.4%，均居股份制同业前列；信用卡启动机制体制改革，推动两个回归（回归消费本源、回归分行），结构调整取得成效，9月末新客户合意占比83.0%，同比提升13.8%。加强主动风险管理，优化审批授信政策，推进高风险资产压降，加大清收处置力度，资产质量保持稳定。
下阶段，将巩固前期经营成果，以发展为主线、以问题为导向、以“五篇大文章”为抓手，重点在零售信贷投放结构调整、信用卡转型发展、客户协同经营、产品竞争力提升、数字化赋能、风控和自主催收能力等方面，加大机制体制改革力度，不断激发零售高质量发展的新动能。
科技赋能业务高质量发展关于下半年以来贵行在科技赋能业务方面推出了的新举措，董事会秘书张旭阳介绍，2024年下半年，光大银行持续推进数字化转型规划、科技战略规划落地执行，高效赋能业务高质量发展，支撑和保障全行做好“五篇大文章”。
第一，不断提升客户服务线上化数智化服务能力和水平，推进做好客户管理与经营。
一是零售业务方面，建立闭环零售网贷策略敏捷迭代机制，聚焦模型策略体系优化升级，持续提升客户触达率、转化率和客户粘性。模型策略促进全行长尾客群AUM新增1000多亿元、基础客群AUM新增215亿元、私行代理产品销售额新增近70亿元。
二是公司业务方面，积极开拓供应链金融线上化业务，实现商票保贴、福费廷、保函等业务自动化审批；重塑普惠线上化产品谱系，搭建全流程智能风控体系，全面提升信用类、抵押类、担保类、科技金融类普惠产品线上化规模化服务水平。其中，开发全流程线上自动化审批的“专精特新企业贷”，累计投放超过180亿元。
第二，不断增强内部管理自动化数智化能力，推动提升员工业务操作和产品管理质效。
一是持续拓展RPA平台应用广度和深度，覆盖监管报送、客户服务、普惠金融等12个领域，累计落地RPA相关场景1100多个、实现替代人工1120人年。
二是通过自动化报告建设“机构经营情况画像”“单一法人客户智能体检报告”等数据产品，创新数据交付形式上海期货配资，提高数据交付效率。三是建立预警信息生成、处置、应用闭环线上管理流程，落实授信全流程管控，对公预警黑灰名单正常类客户授信敞口余额累计压降600多亿元。
风险提示及免责条款 市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。